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中国保险学会会长姚庆海持续看好保险中介发

2018-06-07 11:42:15

中国保险学会会长姚庆海:持续看好保险中介发展

话,我们能够建立下来,作为一个民间的杂志,能办连续七届关于中介的论坛,确实不容易,中介市场从无到有,从弱小到现在有话语权,是经过了一个复杂的历程,所以我今天本来是一个致辞,我想这时候还是希望把我的想法给大家汇报。

我希望大家坚定信心,振奋精神,正视问题,做好清理整顿

中国保险学会会长姚庆海持续看好保险中介发

,促进中介市场健康可持续发展,我以这个题目给大家汇报我对中介市场的持续看好。

一、充分认识保险中介的作用、功能与极大的贡献。

中国的保险市场有几个关键点,都是和保险中介密切相关的。从目前两岸四地关于保险中介、保险业,两岸四地大中华区保险区的起源追溯到1805年,在广州诞生的建大保安卡,它的中国名字叫广东保险会社,这家机构当时在2005年两岸四地庆祝保险业中国保险业诞生200周年的时候,我做了一些历史的考证工作,对建大保安行进行了研究。发现这家公司不是保险公司,就是一家保险代理机构,代理海外外资保险在华的保险业务。在此之前,外资在国内经营保险业务还没有一个代理,代理机构现在看就跟我们沈开涛董事长做的经纪公司,和我们国婷丽总经理做的代理公司是一样的。所以中国保险业的起点起源于保险中介,这个历史的关键点。后来我们民族保险业诞生,1875年,也是在这个环境下,就是我说的这个历史,我以后有时间再把保险中介的发展历史要认真的研究。

今年中国保监会党委,特别是项主席,经过研究,批准了中国保险学会来承担一项重要的保险业历史的任务,就是重新要编修中国保险通知,这个通知编写少不了保险中介的历史,我们要从中华民族的诞生,融入社会,人类与社会怎么和谐相处,处理风险问题开始,从我们的风险保险思想开始。

大家都知道保险和风险管理密切相关,风险管理作为一门学科诞生于保险,这是世界上公认的。原来保险一直叫保险风险管理这个学科,现在风险管理现在越来越风险、细化,金融风险管理,各行业的风险管理,风险管理成了一个发展非常快的,非常有新成果的,而且产生了很多的经济学家、科学家都在研究风险管理,风险管理和保险,特别是保险中介关系非常密切。

二、和中国保险业、世界保险业产生巨大影响的是1919年,当时有一个美国的年轻人,他只身来到上海,他也和我们现在创业的,有志于来金融看好保险业发展的年轻人一样,并没有多少资本,一他没有很多的经济实力,二他学历也不是特别高,高中学历,到上海成立了以一家AIJ的前身,友邦的前身,当时也是一家保险代理公司,这家公司后来中国做产险、寿险产生了,通过友邦、太平洋战争的时候迁回美国,因为它的影响巨大,美国财政部如何不出手,今天的世界金融的格局就要发生巨大的变化。

现在我们评价美国救助VIC,为什么要救助?说明保险业和国家的命运、和经济社会的命运,和国家整个方方面面的运转密切相关,如果不救,金融体系有可能发生系统性风险。这家公司诞生于保险中介,保险中介为中国保险业的发展奠定了基础,保险中介也成为后来AIJ曾经国际上的金融保险集团,也是和我们中国的保险中介密切相关的,在这一点上,我们应该通过历史找到我们保险中介的价值,我们特殊的历史对我们赋予了很多历史使命。为什么它们通过保险中介,通过中国,使我们中国的保险业从小到大,从无到有,从弱到强,今年中国的保险业已经要进入世界第三大。

我们从1949年11月恢复国内保险业务,恢复以后1980年的保费一百多万人民币,非常小,而现在我们的规模,我们的影响力,在经济、社会各个领域,特别是8月13号,国务院颁布了《关于加快现代保险服务业发展的若干意见》,这里面也提到保险中介的重要作用,特别是对中介给予了很高的期望,在这一点上,保险中介我们现在又迎来了一个新的发展时期。

我在人民银行的时候,保险中介和保险公司、金融银行比只有一家中国人民保险公司,后来太平洋、平安、中华联合才逐渐的诞生,1996年国务院才批了6家保险公司的筹备,保险业的发展现在回过头来看现在是35周年,我们已经给保监会批了报告,特别是已经批准同意我们在10月8号保监会成立16周年,中国保险业国内业务恢复35周年,中国保险学会重新成立30多年,这个时点上要召开中国保险学会年会,记录和总结保险发展历史,这个历史刚才我说了,里面浓墨重彩的有保险中介,要谈中国保险业离不开保险中介,保险中介的发展和中国保险业的发展密切相关,而且给中国保险社会发展带来了动力、带来了机制。目前中国保险业的快速发展应该说应该感谢,包括我们在座的各位在内的保险中介、专家、领导,我提议在这里大家以热烈的掌声感谢保险中介。

保监会成立以后,面临着全新的市场监管、市场发展的使命,国务院高度重视保险业,在1998年11月18号,在京西宾馆,当时温家宝是副总理,参与了保监会的成立大会,人民银行、财政部、国家纪委等还有其它单位,我们从方方面面组建了中国保监会,当时人员上不到一百人,就八十多人,监管由原来在人民银行的一个处里面一个合作金融信托保险处,后来升为保险处、保险司,到后来成立专门的保险监管机关。

保监会成立以后,件事在国际上引起了巨大的关注,这件事就是保险市场的监管,监管里面做的什么呢?首先我认为标志保监会在国际保险监管领域、国际保险影响力的都是从保险中介开始的保险中介清理整顿和中介市场的启动。所以我在说,要结合历史来看今天的清理整顿。当时的保险中介市场清理整顿两个重点:

一是由于原来监管比较的宏观,很多保险中介的身份没有注册,国外的代表处、外资机构在华做了很多产品做保险中介的业务,这些业务应该说按照代表处的职能,它不能做业务,这是监管规定法律要求很明确的。但是当时因为监管力量不够,这个问题长期存在,这块的业务不规范,风险很大,包括国外也提出了很多的问题,特别是市场方方面面的反映,首先这件事情在保监会党委和各级领导下,我们首先到各地进行了视察、调研,摸清了市场存在的问题,跑了几个月,后来在掌握确凿事实的情况下,我们分别找了各家外资相关机构谈话,一一对证。在掌握相关机构违法违纪事实的前提下保监会作出了对在华代表处撤销,有一些机构停业整顿,那是在人民银行以来,从人民银行的金融监管管保险业监管以来对保险业重的处罚,引起了国内外当时舆论、媒体对它的关注,保监会刚刚诞生,不规范市场,意在何为。

二是1999年,也是和治理违法业务同时,我们对保险兼业代理机构进行了整顿,整顿的过程从当时1999年各地人民银行还管保险,当时保监会的各个局、各个监管办还没有成立,我们中介部从各个人民银行抽调了30多位处长参与了保险中介市场清理整顿工作,这项工作也历时一年。从现在看,把当时的兼业代理存在的各种问题,原来没有登记,没有相关的要求,想怎么干就怎么干,这个问题得到了有效管理,特别是风险问题得到了及时的解决,打击了里面危机违法的现象。

中介市场通过这两个重拳,在1999年底,我们审批了,当然1997年的时候,人民银行批准了几家代理公司,中介经纪公司筹备,1999、2000年我们分别批准开业。沈开涛董事长在1999年筹备,2000年在人民大会堂批准开业。应该说中介市场的起步得益于保险市场的整顿,我要谈的是要正确认识、规范发展、依法经营,要高度保监会近年以来开展了保险中介市场整顿工作,整顿不是目的,不是要把中介扼杀,是要中介健康发展,所以这一点上我今天来,我知道大家都在参与中介市场的清理整顿工作,保监会党委项主席,还有各级领导,包括我们各局的领导,对中介市场的整顿目前是位的工作。为什么?这里面中介市场的发展从保监会成立以后,保险公司,刚才我说了1999年在人民银行的时候都是国务院批,2003年、2004年以前,保监会没有保险公司审批权,到2004年之前保监会成立,没有披露保险公司,审批的都是保险工具,中介应该说给保险业发展,让社会参与保险业发展、支持保险业发展提供了通道,创造了空间,打造了平台。

这从那个意义讲呢?我们从营销来谈,1992年,也是刚才我说的,娜佳AIJ友邦又回到了上海,回到上海以后,当时人民银行批准它做个人寿险业务,个人寿险业务原来我们国内的保险公司没有关联,就是保险面向个人销售的,这家公司来了以后就把国外这种销售模式引进来了,所以保险营销之路从1992年通过友邦引到了国内,一开始引起了广泛的关注。有大学教授、公务员、工程师,很多社会精英人才通过保险营销参与到保险业发展当中来。所以1992年以后,我们保险营销制度个人代理人改变了中国保险业的面貌和市场格局。

到1997年,寿险业超过产险,此后保险营销从几十万到一百万,到二百万、三百万,保险营销制度我认为就像我们国家激发亿万人们活力的联产到户的土地承包制一样,让农民可以在土地上享受自己的劳动成果,我们把各界的人才通过保险营销引入到保险业,给他一个平台,参与到保险业发展,改变了保险业相对封闭,这种保险业发展的模式、服务方式,保险原来和银行一样是坐商,坐商的意思是有固定的经营场所,不能超出你的营业场所去活动。通过保险营销变成了游商,可以走街串巷,这个发展是巨大的服务方式的变革,以至于后来的房地产、汽车和方方面面的营销销售全是向保险营销学习的,所以保险营销和保险代理培养产生了一大批人才,这点上也是中国保险中介对中国经济、中国社会发展的巨大贡献。

到目前,我们保险业的从业人员里面有70%以上还是我们保险中介,所以保险中介对拉动就业,给国家经济社会发展提供保障做出了巨大贡献,这点上不可否认。所以1996年,制订了《保险代理人管理规定》,从那开始保险代理考试,后来我到保监会以后,我们又完善了保险经纪管理规范,保险代理人管理规定等,通过几个规定,我全程参与了,而且我也参与了修改,一开始的指导思想是让社会怎么样认识保险中介,保险中介从无到有到底是怎么样来的,这个应该感谢改革开放,没有改革、没有开放就不可能有今天的保险中介。

因为中国的这种发展我们有一种滞后效应,当时监管机关面对的只有保险,作为专业化中介机构国外非常发达,过是不是需要,当时我们征求了保险公司的意见,大部分的保险公司坚决反对,说我和国外不一样,我是中国特色,我要展业,我要出服务、出产品,那么多中介干什么?他们来了只会捣乱,保险公司当时是不支持中介发展的。这一点上保监会党委经过审时度势,经过了解欧洲的发展保险业的发展历史,美国的发展,包括日本、台湾、香港,认为没有保险中介存在保险市场是不完整的市场,保险公司一家唱独角戏不可能持续,所以中国保险市场的发展引入是政府创新服务的产物,这个产物到底能不能有生命里,有赖于大家,有赖于市场的检验,当时我们完全是把各国的法律法规、各国的经验拿过来,怎么样制定中国的发展、中介的思路办法和规定,都是在探索,一步步非常难。这一点上,我对保险中介为什么要感谢,没有得到正规的资源支持,财政没有给我们出钱,国家没有给我们资源,我们是靠自己生存、发展、壮大,而且我们靠自己承担了保险业发展的重要使命,作出了巨大的贡献,这一点上不可否认,所以我作为一个中介市场发展的见证人,虽然近几年工作变化,没有再专门担任,我在局里面还是管中介,对中介的感情这辈子结下的不解之缘,我会持续的看好中介发展,我希望大家取得对辉煌的成就。

三、怎么样肩负使命、不辱使命开拓创新,迎接保险中介的发展春天。

当前大家都认为我们面临着更加严厉的监管,整顿的措施不断的出台,中介是否还有机会,中介道路往那个方向走,很多同志很焦虑、很迷盲。但是我认为我们还要振奋精神、坚定信心,一定看好中介的市场,中介的春天一定会来临。而且通过规范,下一步发展我们新的“国十条”出台,把保险业纳入到国家重大的经济社会发展的重要战略,保险在国家战略定位当中的作用进一步提升,保险成为国家社会保障体系的重要支柱,养老体系的重要支撑,医疗保障体系的支撑,灾害保障体系、农业保障体系、社会治理体系,我们生活的方方面面,衣食住行、各行各业离不开风险管理,离不开风险保障,离不开我们在座保险中介的专业化服务。保险中介在新时期大有可为,通过规范化发展、依法经营来证明保险中介的专业价值,保险中介的优势、市场地位是通过我们的服务来认可的,对下一步的发展,特别是在未来,目前处于第三次工业革命大的变革前沿,技术的变革将改变人类的生活方式、生产方式和我们生活的方方面面,目前的云计算、大数据等,特别是移动设备使人和物都还原为数字,万物的联系,原来哲学的道理现在已经成为现实,万物是普遍联系的,这是中国的传播哲学,和西方的古希腊哲学的精髓,万物有灵,我们要敬畏天、敬畏地,敬畏万物,敬畏我们作为每一个物都有它存在的价值。这种普遍的联系,用信息化手段作为支撑,下一步保险中介如何创新发展要通过提升我们的服务。

保险中介的价值在那里,现在有人说,移动互联会去中介化,它是去的简单的中介化,一对一的个性化的风险管理、有价值的服务是勇于都需要的,这一点上我觉得反而新技术给保险中介带来了难得的机遇,下一步对人的个性化服务,它在保障理论的创新、风险管理,我们代理经纪公司它的专业价值,通过我们的专业化服务怎么提升。

我们经纪公司参与到方方面面,从旅游到航天,有高大上的,有跟我们生活相关的,方方面面的服务跟我们有关系。保险市场的问题不是中介一家的问题,保险当前都存在规范发展、依法经营的问题,有一些问题中介是弱小的,保险公司和其它机构是强势的,这一点上对于中介提出了更高的要求,怎么样守住底线,怎么样依法经营才能发挥价值、才能赢得尊重,在这一点上我们还要提升专业服务,提高我们从业人员素质,另外完善我们公司的治理结构。

我很高兴今天能够和大家交流,给我的时间已经超了,我能谈这么多,我谈一点,坚定的看好中介市场,同时永远支持大家,谢谢!

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